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（中央社記者康世人新德里24日專電）印度總理莫迪率領執政聯盟以壓倒性勝利贏得第2個任期後，迎面而來的除失業率高漲、資金緊縮、美國貿易壓力等經濟挑戰外，宗教問題及恐怖主義威脅也將是棘手難題。印度總理莫迪率領的印度人民黨（BJP）以303席國會下院席次贏得絕對多數，準備展開他的第2個任期。但他在選舉期間及選前由政府發表的臨時性預算，提出包括1.4兆美元用於修建公路等基礎建設的各項鉅額開支該如何兌現，成為莫迪的首項挑戰。除了基礎建設，莫迪還提出對中產階級減稅及提供農民現金補貼等政見，都需要找到財源兌現。不過，為能實現上述選舉支票，莫迪政府於今年3月公布新財政年度臨時性預算時，已經把截至2020年的全年預算赤字目標擴大到國內生產毛額（GDP）的3.4%。但如果財政赤字擴大，將進一步影響到印度的國家財政評級。此外，農村經濟因廢鈔政策和農產品收購價格過低而凋敝的現象，以及中小企業受到廢鈔政策、商品與服務稅（GST）衝擊，導致關門或裁員，使印度失業率攀升到45年來最高的6.1%，這也是莫迪第2個任期必須面對的挑戰。德里大學教授米西拉（D.P. Mishra）告訴中央社記者，解決失業問題成為莫迪政府的重要挑戰。因此，吸引投資對於印度的發展和提升就業率都非常重要，莫迪政府如何擴大對外資的吸引力，成為解決相關問題的關鍵。他還指出，提高教育的普及與品質，對於解決失業率也很重要，因為只有受教育才能提高人們的就業率，而給予弱勢族群和社區更便宜的教育服務，相形之下就非常重要。此外，印度農民的經濟壓力很大，米西拉也認為，莫迪政府必須專注在如何發展農業，而非只是提供農民現金補貼。莫迪昨晚在印度人民黨全國總部的勝選演說中表示，印度今後只有兩種階級，「一個階級是窮人，一個是努力消滅貧窮的人」。但在莫迪發出豪語之下，以大企業為經濟動力的印度，貧富差距非常大。印度2018年的吉尼係數（Gini coefficient）達到0.854，屬於貧富差距懸殊的國家。要如何解決貧富差距問題，也成為莫迪政府的重要挑戰。此外，印度還有一項令人關注的議題，就是宗教對立激化。在莫迪過去5年執政期間，針對穆斯林的暴力事件還有宗教衝突事件不斷激增，引發各界關注。甚至在印度人民黨獲得壓倒性勝利後，一些印度人民黨國會議員當選人已發表不利穆斯林社群的談話。印度伊斯蘭大學教授逵瑟（Rizwan Qaiser）表示，可以相信的是，未來5年，針對穆斯林的仇恨政治與暴力將會攀升，但穆斯林社群不必害怕，因為印度就是他們生長的土地；穆斯林能夠做的，就是致力貢獻印度社會，勇於站出來為自己的權利奮鬥。對外界憂心印度未來恐成為更印度教化與神權化的國家，印度人民黨發言人柯立（Nalin Kohli）告訴媒體，這種擔憂是虛構的，印度人民黨沒有歧視性，個別黨籍國會議員對穆斯林的評論，不應視為黨的思路。除了國內的經濟與政治問題，美國總統川普政府持續加大對印度的貿易壓力、中國持續在南亞擴張及蠶食中印邊界有爭議的領土、巴基斯坦的恐怖主義威脅，也都是莫迪第2任期所面臨的難題，等待他靠智慧一一化解。（編輯：周永捷）1080524

【早安健康／吳鴻麟（捷安達國際保險經紀人公司董事長）】健康老化：40歲～70歲，如何做好醫療保險規劃 事先做好可支配保費的預算分配 進入高齡退休階段，主要收入來源中斷，但日常生活開銷、醫療及長期照顧、退休安養及休閒計畫、資產傳承計畫，都牽涉到金錢的使用與分配，必須仔細計算分配，比如說，退休之後尚有子女仍在求學階段，必須準備好子女教育金，那麼這些錢就不可能做為未來醫療或長期照顧的預算，也因為未來在長壽、通貨膨脹、投資理財、稅賦負擔等四大風險，存在著高度不確定性，便不得不事先做好可支配經費的分配計畫。 事實上，未來要過怎樣的退休生活及品質，是我們可以控制的，例如每天花多少錢在三餐飲食上、一年花多少錢在旅遊休閒上，但唯獨疾病或意外事故的發生時間和醫療費用是我們無法掌控的。常聽到有人提倡「自己準備好醫療費用，不需要買醫療險」的想法，這其實是相當危險的觀念，因為，本來準備好各項用途的錢，可能因為未預期發生的事件，而必須挪為他用，等到將來真正要用到醫療或照顧時，恐怕就會捉襟見肘而陷入無錢就醫的困境，這也是古人常說的「不怕一萬、只怕萬一」的寫照。 但過於擔心未來的不確定風險，而犧牲各項退休生活計畫，「過猶不及」地把錢全部用在健康保險的保費支出上，也不是明智之舉。如果要建構完整的醫療保障防護網，保費支出也非一般民眾負擔得起，必須做取捨的抉擇。因此，如何判斷風險的高低來分配預算做為保費支出也是一門學問，當然，這也會與個人投保時間的早晚而有所差別。 四、五、六年級生如何安排合理的保費支出？我的建議如下： 四年級生（60～70歲）： 此年齡層被保險人已接近退休或已退休年齡，主要保費來源是現有的存款或退休金，我們常聽到的合理保費支出「1/10 原則」已不適用，投保商品的順序也須改變，因為此年齡的醫療險費率高，因此對於保障計畫便必須有所取捨，如果可支配的保險預算有限，要掌握「保大（病）不保小（病）」、「保定期、不保終身」兩大原則，並把一次性給付的重大傷病險、癌症險、意外險、失能扶助險的保費預算列為優先支付項目。 其次再規畫實支實付及日額型醫療險，最後再考慮退休養老相關的儲蓄險、年金險；除非尚有房屋貸款債務、子女教育或孝養父母責任者，否則終身壽險或定期壽險的保費支出應做為最後的考慮，因為，如果規畫死亡壽險計畫，此時因保險年齡大、危險保費高，可能會吃掉大部分的保費預算，而影響未來醫療保障防護計畫。 離退休還有20年，但家庭經濟負擔也是比較重的階段，五、六年級生如何規劃？下一頁繼續看 五年級生（50～60歲）： 此年齡層離退休大概還有10年左右的時間，可以利用還有固定薪水收入時，規畫10〜15年期繳費終身醫療險，但也是要掌握「保大不保小」，可以優先購買終身保障型的失能扶助險、重大傷病險及癌症健康險。 實支實付醫療險、日額險醫療險、定期險規畫，則以定期型或一年期附約方式規畫。如果還有貸款或家庭養育、教育責任需負擔者，再加保意外死殘、定期壽險做為身故保障，但所有年繳保費合計仍以不超過年收入的10％為原則。 這樣的規畫內容，並非一勞永逸，一旦五年級生從職場退休，不再有固定工作收入時，就必須重新再檢視整體的保障內容，與可用資金預算後，看是否需要重新調整。 六年級生（40～50歲）： 此年齡層離退休還有20年時間，但家庭經濟負擔也是比較重的階段，例如子女教育、房屋貸款、父母奉養等固定開銷，因此，保費預算應優先把萬一突發疾病或意外死亡的保障先規畫充足，如果可用預算夠當然可以購買終身壽險，但如果預算不夠，則建議購買有保證續保的短年期或一年期定期壽險。 如果有閒置資金作投資、理財，則可考慮搭配高危險保額的變額萬能投資型壽險，達到同時滿足保險與投資的需求，也是不錯的選擇。至於健康醫療險的保費則一樣先掌握「保大不保小」的原則，再利用終身醫療與定期醫療搭配組合出最適合的保障計畫。 如果因為保費預算有限，保障還有不足的部分，可利用產險公司的健康醫療險補足，但產險商品是一年期保單，並沒有保證續保功能，有些商品則是有最高續保年齡限制。因此，除了意外傷害險以外，絕不能因為保費相對便宜，而只購買產險公司的健康險。 你購買的保障，跟你想的不一樣？下一頁圖表一定要存起來，健康醫療保險務必先考量這些事！ 健康老化保單的規畫重點與注意事項 以下表格是四、五、六年級生規畫健康醫療保險時，應優先考量及注意的事項，但建議讀者仍須依個人及家庭狀況做調整，以發揮最大的保障功能。 本文摘自《一生平安的保險規畫（增訂版）：教你分齡買對保險，兼顧理財和保障》／吳鴻麟（捷安達國際保險經紀人公司董事長）／商業周刊 … 延伸閱讀：